Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько нужно отработать чтобы дали ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Предсказуемо, что на получение ипотеки могут рассчитывать только совершеннолетние. Однако во многих банках нижняя возрастная планка ещё выше — например, 21 год. Заявки от восемнадцатилетних рассматривает Сбербанк, Московский кредитный банк, Открытие и Тинькофф. А вот ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк не станут даже разговаривать, пока клиенту не исполнится 21 год.
Кому положена льготная ипотека
Семейная (детская) ипотека
На ипотечный кредит в размере до тридцати миллионов рублей со сниженной ставкой в районе 5% годовых могут рассчитывать семьи, в которых хотя бы один из детей родился в 2018 году или позже, а также семьи, воспитывающие ребёнка с инвалидностью. Остальные требования у банков такие же, как и к другим группам заёмщиков.
Ипотека для IT-специалистов
С такой же ставкой в 5% годовых могут получить ипотеку сотрудники IT-компаний, но только если компания находится в России, аккредитована Министерством цифрового развития и пользуется налоговым льготами (всё это можно проверить на сайте «Госуслуг»).
Айтишникам банки обычно одобряют сумму около двадцати миллионов рублей, но только тем, кому ещё не исполнилось 45 лет и чей ежемесячный доход превышает 150 тысяч рублей в городах-миллионниках и 100 тысяч рублей — в населённых пунктах поменьше.
Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.
При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов. В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:
-
Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.
-
Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.
-
Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.
-
Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.
-
Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.
Кpитepии oцeнки зaeмщикoв в бaнкe
❗ Boзpacт. Mинимaльный вoзpacт клиeнтoв, кoмy дaют ипoтeкy нa квapтиpy, cocтaвляeт 21 гoд. Pяд opгaнизaций мoгyт выдaть зaйм 18-лeтнeмy клиeнтy, ecли oн пoдтвepдит cвoю плaтeжecпocoбнocть и пpeдocтaвит гapaнтии peгyляpныx плaтeжeй. Maкcимaльный вoзpacт paccчитывaeтcя нa мoмeнт пoгaшeния дoлгa и вapьиpyeтcя oт 60 дo 75 лeт. C yчeтoм вoзpacтa зaeмщикa paccчитывaeтcя и cpoк кpeдитoвaния.
B 18 лeт мoжнo взять ипoтeкy нa квapтиpy в бaнкax Уpaлcиб, Глoбэкc, Boзpoждeниe и дpyгиx opгaнизaцияx. Уcлoвия Cбepбaнкa и Tpaнcкaпитaлбaнкa пpeдycмaтpивaют вoзмoжнocть пoгaшeния зaймa дo 75 лeт, Coвкoмбaнк кpeдитyeт дo дocтижeния 85-лeтнeгo вoзpacтa.
❗ Tpyдoycтpoйcтвo. Пoлyчить кpeдит нa пoкyпкy жилья мoгyт тe, ктo peгyляpнo пoлyчaeт зapaбoтнyю плaтy или пpибыль. Чтoбы пoдтвepдить cвoю плaтeжecпocoбнocть мoжнo пpeдocтaвить cпpaвкy 2-НДЛФ или cпpaвкy пo фopмe бaнкa. Чacтныe пpeдпpинимaтeли пpeдocтaвляют дeклapaцию o дoxoдax, a тaкжe дpyгиe oтчeтныe дoкyмeнты, кoтopыe пoзвoлят coтpyдникaм бaнкa oцeнить ypoвeнь дoxoднocти бизнeca.
Сколько нужно отработать до получения ипотеки?
Для того чтобы подать на ипотеку и получить желаемый кредит на покупку жилья, необходимо иметь определенный стаж работы. Конкретные требования могут варьироваться в зависимости от банка и программы ипотечного кредитования.
Одним из основных критериев, которым руководствуются банки, является стаж на последнем месте работы. Обычно требуется отработать от 6 до 12 месяцев, чтобы иметь право подать на ипотеку.
- Сбербанк: требуется стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
- ВТБ: минимальный стаж работы на последнем месте должен быть не менее 12 месяцев.
- Альфа-Банк: стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 9 месяцев.
Однако, помимо стажа, также важной является стабильность дохода. Банки обращают внимание на то, чтобы у заемщика была стабильная и регулярная зарплата. При этом, есть банки, которые допускают подачу на ипотеку без текущего стажа работы, но с требованием наличия определенного стажа работы в общей сложности.
| Банк | Требуемый общий стаж работы | Требования к текущему стажу |
|---|---|---|
| Сбербанк | 1 год | 6 месяцев |
| ВТБ | 2 года | 1 год |
| Альфа-Банк | 1 год | 9 месяцев |
Ипотека после завершения декретного отпуска
Согласно законам РФ, декрет входит в общий трудовой стаж женщины и не рассматривается, как перерыв в трудовой деятельности.
В реальности, банк принимает на рассмотрение заявку при условии, что на зарплатную карту приходили начисления дохода в течение последних четырех месяцев. Есть вероятность найти банковское учреждение с более гибким подходом к такой ситуации, где заявка рассматривается сразу после окончания декрета.
Принимается во внимание также возраст детей. Чем больше возраст ребенка, тем выше вероятность положительного решения вопроса о кредите.
Закон страны не включает в себя пункты о запрете одобрения ипотеки человеку, находящемуся в декретном отпуске. В случае размера пособия, позволяющего осуществлять кредитные платежи, супруги могут рассчитывать на положительное решение.
Сколько нужно работать чтобы взять ипотеку
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Копия трудового договора.
- Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
- Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
- Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
- Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
- Бланк выписки по банковскому счету.
- Справка с реквизитами счета по образцу банка.
В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений.
Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
Сколько нужно отработать после декрета
Согласно российскому законодательству, отпуск по беременности и родам и отпуск по уходу за ребенком включается в трудовой стаж и не считается перерывом в работе. При рассмотрении заявок на ипотеку от клиентов с так называемыми «смягчающими обстоятельствами» (например, декретный отпуск) каждый банк руководствуется своими правилами и рекомендациями.
В этом вопросе нет строгих правил. Однако в целом многие банки применяют ту же политику минимального обслуживания к новым заемщикам, только что вышедшим из декретного отпуска. Это означает, что некоторые банки требуют, чтобы с момента получения первой зарплаты прошло не менее трех месяцев, а другие — четыре или шесть месяцев.
Все здесь носит личный характер.
Важно: Некоторые банки применяют гибкую политику анализа кредитного рейтинга потенциальных заемщиков и принимают заявки на жилье сразу после декретного отпуска.
Возраст ребенка (1,5 или 3 года), в котором мать решает начать работать, также играет здесь важную роль. В первом случае древние требования более серьезны, чем во втором.
Выбор банка и программы кредитования
Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо выбрать банковскую программу, которая соответствует вашим потребностям. Условия зависят от типа приобретаемой недвижимости.
Для военнослужащих существуют специальные ипотечные программы на особых условиях (военная ипотека). Многие банки также предлагают упрощенные варианты кредитования. Это ипотечные кредиты, которые включают в себя два или два документа. Вам не нужно подтверждать доход и занятость, но ваш вклад должен составлять не менее 50%.
При выборе банка учитывайте следующие рекомендации
Изучите условия и положения банка, выпустившего зарплатную карту. Держатели карт обычно имеют определенные привилегии при получении ипотеки.
Если вы покупаете дом у производителя, спросите о производителе у банка, с которым вы работаете. Строительные компании и кредиторы часто составляют общее предложение, которое позволяет получить выгодные условия по ипотеке.
Оценивайте банки по простоте погашения кредита (включая досрочное погашение) и доступности дистанционных услуг (интернет-банкинг, мобильные приложения).
Внимательно изучите свои финансы, прежде чем брать ипотечный кредит. Если есть сомнения, продлите срок кредита. Это уменьшит ваши ежемесячные платежи, но позволит вам при необходимости вносить больше платежей и погасить ипотеку раньше.
При подписании ипотечного договора внимательно прочитайте все пункты и обратите особое внимание на штрафы за просрочку платежей и порядок их погашения. Если возможно, кредит должен погашаться без взимания платы через удаленный канал. В случае отказа используйте следующие рекомендации
Подавайте заявки сразу в несколько банков. Вы можете сделать это самостоятельно или с помощью кредитного брокера.
Пересмотрите выбранное место жительства, если банк отклонил вашу заявку именно по этой причине.
Исправьте свою кредитную историю. Для этого обратитесь в кредитное бюро и сообщите, что ваша кредитная история ненадежна. Возьмите небольшой кредит, если в прошлом вы просрочили выплату долга. Своевременно погашайте задолженность, и ваш послужной список улучшится.
Найдите хорошего созаемщика и поручителя.
Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, оказывающий профессиональную помощь в получении ипотечного кредита.
Согласие на обработку персональных данных :
В соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27 февраля 2006 года «О персональных данных», Федерального закона № 38-ФЗ от 13 марта 2006 года «О рекламе» и иного действующего законодательства Российской Федерации
Настоящим я даю согласие на заполнение ПАО «Росбанк» (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.
34) онлайн-формы на сайте управляющего www. rosbank-dom. ru, где под персональными данными понимается информация, относящаяся ко мне как к субъекту персональных данных, такая как фамилия, имя Под персональными данными понимается информация, относящаяся ко мне как к субъекту персональных данных, например, фамилия, имя, патриотизм, контактная информация (номер телефона, электронная почта, почтовый адрес), IP-адрес и т.д.
Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, хранение, хранение, уточнение (обновление, исправление), с использованием автоматизированных средств или без них, посредством поиска, анализа и сбора источников информации, экспорта, использования, обезличивания, исключения, удаления и уничтожения персональных данных интернет-ресурсов Зарегистрироваться в качестве субъекта персональных данных.
Согласие действительно *в течение одного года с даты получения банком и может быть отозвано путем направления в банк 34.
*Сроки и условия обработки персональных данных совпадают со сроком действия согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.
Условия обработки персональных данных соответствуют политике Росбанка по обработке персональных данных и информации о защите персональных данных, размещенной на сайте Росбанка.
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (информационный бюллетень):.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13 марта 2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе» и иного действующего законодательства Российской Федерации, на сайте
Настоящим я даю согласие на то, чтобы ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, Москва, ул. Маши Порываевой, 34) (далее — «Банк») направлял (или получал) мне рекламные материалы (информационные бюллетени) по номеру телефона/электронной почте. Адрес, заявленный мной при заполнении онлайн-формы на сайте агентства www. rosbank-dom. ru.
Данное согласие предоставляется на неопределенный срок, если нет информации об отзыве данного согласия.
Выбор банка и программы кредитования
Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается.