Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли подарить квартиру в ипотеке созаемщику». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если квартира в ипотеке, ответ на вопрос, можно ли оформить дарственную неоднозначный. Здесь многое зависит от позиции банка. Даже если удалось получить от него согласие, следует учитывать главную особенность залоговой недвижимости – наличие у кредитора прав на нее. Поэтому одариваемый должен понимать, что он принимает в дар не только имущество, но и обязательства по нему. Также следует учитывать, что банк в любое время может произвести отчуждение жилплощади и продать ее через аукцион, если условия кредитного договора не выполняются заемщиком или одариваемым лицом.
Важные нюансы дарения ипотечной квартиры
Обратите внимание! Вероятность принятия положительного решения по ходатайству о смене заемщика минимальна, если остаток долга составляет более трети от всего объема.
В соответствии с законами РФ, квартира является собственностью лица, купившего его, независимо от того, на чьи средства была сделана покупка, личные или заемные. Но если речь идет об ипотечной недвижимости, она находится в банковском залоге весь период выплаты долга. Поэтому все юридические операции с ней возможны исключительно с согласия банка (кроме передачи жилплощади по наследству).
О том, можно ли завещать квартиру в ипотеке читайте далее.
Ждем ваших вопросов и напоминаем, что в тексте приведены типовые примеры развития ситуации. За персональной бесплатной консультацией вы можете обратиться к юристу. Записаться можно на нашем сайте в специальной форме.
Просьба оценить наш пост и нажать на кнопки соцсетей.
Ипотечный кредит и дарение залоговой недвижимости
В случае, если ипотечный кредит еще не погашен, дарение залогового имущества может оказаться затруднительным. Банк может иметь претензии по двум основным причинам: изменение обеспечения кредита и возможная задолженность по ипотеке.
Если дарение квартиры в ипотеке все же возможно, то важно предварительно согласовать этот шаг с банком-кредитором. Банк может потребовать досрочного погашения кредита или предоставления альтернативного обеспечения.
Таким образом, перед тем как рассматривать вариант дарения залоговой недвижимости, необходимо обратиться в банк-кредитор и выяснить его позицию относительно данной ситуации. В случае положительного решения со стороны банка, возможно совершение дарственной сделки.
Однако стоит отметить, что дарение залоговой недвижимости может повлиять на статус ипотечного кредита. В случае досрочного погашения ипотеки после дарения залогового имущества, кредитор может взимать комиссию или штрафные санкции.
В итоге, дарение залоговой недвижимости в ипотеке возможно, но требуется предварительное согласование с банком-кредитором. Также стоит быть готовым к дополнительным финансовым затратам, связанным с досрочным погашением кредита.
Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?
Нарушить запрет практически невозможно. Без разрешения финансовой организации не удастся перерегистрировать помещение. Сотрудники регпалаты не только откажутся выполнять процедуру, но и могут уведомить банк о действиях заемщика. В этой ситуации возможна следующая тактика:
- Финансовая организация обратится в суд для признания сделки дарения квартиры в ипотеке недействительной, а действия заёмщика мошенническими. В последнем случае гражданина могут привлечь к уголовной ответственности.
- В отношении заёмщика применят штрафы. Их наличие обычно заранее зафиксировано в договоре.
- Банк потребует досрочного погашения остатка долга. Если заемщик не сможет рассчитаться по обязательствам, квартиру реализуют.
Из вышесказанного следует, что выполнять какие-либо процедуры с ипотечной недвижимостью без ведома финансовой организации крайне не рекомендуется.
Порядок выдачи ипотеки с созаемщиком
Процедура получения ипотеки с созаемщиками не отличается от стандартной процедуры оформления кредита. Главная особенность в том, что каждый из созаемщиков должен предоставить необходимый пакет документов. Кроме того, банк проверяет кредитную историю не только основного заемщика, но и созаемщиков. В целом схема получения ипотеки с созаемщиками выглядит следующим образом:
1. Поиск лучших предложений по ипотеке.
2. Обращение в банки с заявкой на получение ипотечного кредита,
3. Подготовка необходимых документов. Каждый созаемщик готовит свой комплект. В большинстве банков пакет документов стандартный:
- анкета-заявление на выдачу ипотечного кредита;
- документ, подтверждающий личность (паспорт);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Большинство банков требуют актуальную справку о доходах, полученную не позднее чем 30 календарных дней со дня выдачи, уточнил гендиректор юридической компании «Топ Лигэл Консалтинг» Николай Когошвили.
- СНИЛС;
- дополнительные документы: копия трудовой книжки или трудового; договора, документы на имеющуюся недвижимость, если она будет использоваться в рамках залогового имущества и иные документы.
Оформление договора дарения ипотечной квартиры
Если разрешение банка получено, то можно оформлять дарение ипотечной квартиры. Для договора необходимы такие документы:
- Гражданский паспорт собственника недвижимости.
- Гражданский паспорт одариваемого.
- Правоустанавливающий документ на недвижимость.
- Технический или кадастровый паспорт на квартиру.
- Выписка из реестра прав собственности.
- Согласие второго супруга, заверенное нотариусом, если квартира приобреталась в браке.
- Выписка из домовой книги.
- Разрешение опекунского совета, если сделка затрагивает права несовершеннолетних лиц.
- Разрешение банка.
Если собственниками квартир являются несколько человек, все они в обязательном порядке подписывают договор. Нотариальное заверение договора не является обязательным. Дарение можно оформить в простой письменной форме. Но если сделка нестандартная, то прибегнуть к услугам нотариуса будет не лишним. Это поможет более подробно и грамотно составить договор, с целью избежать возникновения взаимных претензий сторон друг к другу. После чего дарение необходимо зарегистрировать в Росреестре в течение года. Если это не было сделано, договор считается недействительным.
Также стоит помнить, что в ситуации, когда первоначальный собственник и одариваемый не являются близкими родственниками, необходимо будет оплатить налог в размере 13% от стоимости недвижимости. Кроме этого за регистрацию стороны обязаны оплатить 1000 рублей в виде государственной пошлины. Поэтому такие операции не всегда финансово выгодны.
Договор дарения недвижимости, которая находится в ипотеке, должен содержать следующую информацию:
- Реквизиты сторон: дарителя, одариваемого и ипотекодержателя.
- Ссылку на документы, на основании которых даритель владеет недвижимостью.
- Технические характеристики объекта.
- Должно быть указано, что квартира передается безвозмездно.
- Перечень прав и обязанностей всех сторон.
- Порядок передачи права собственности, где должно быть указано, что одариваемому известно, что квартира находится в ипотеке, и он принимает на себя как права, так и обязанности ипотекодателя.
- Подписи сторон.
Какие документы нужно собрать?
Для того, чтобы оформить дарственную на квартиру в ипотеке нужно подготовить такой пакет документов:
- Заявление на регистрацию – в самом ведомстве, как правило, выдается бланк и образец его заполнения.
- Гражданский паспорт РФ.
- Правоустанавливающие документы на квартиру.
- Если даритель в браке, то письменное согласие супруга на проведение сделки.
- Технический паспорт на квартиру.
- Если есть несовершеннолетний ребенок, который зарегистрирован в ипотечной квартире, то разрешение на проведение сделки от органа опеки и попечительства.
- Справка о количестве зарегистрированных лиц в квартире.
- Письменное разрешение банка на проведение сделки.
Также к пакету документов нужно будет приложить квитанцию об уплате государственной пошлины.
Можно ли подарить квартиру без разрешения банка
Бывают случаи, когда граждане дарят квартиру без согласия банка. В основном это происходит, когда банк отклонил поданную заявку. Иногда люди не хотят столкнуться с различными трудностями и не обращаются в банк.
При продаже квартиры без согласия банка люди не соблюдают нормы и правила законодательства. Это может повлечь за собой последствия. К тому же, оформить документ самостоятельно невозможно, ведь в любом случае понадобятся услуги нотариуса.
Если заемщик не соблюдает условия, которые указаны в подписанном договоре, банк имеет право принимать меры, влекущие за собой тяжелые последствия:
- подача заявления в суд. Банк может потребовать разорвать сделку дарения. Суд гарантированно поддержит истца. Договор, таким образом, будет недействителен;
- настоятельная просьба уплатить долги. Банк имеет полное право принять данную меру. Кроме того, если долг уже образовался, заемщик обязан внести и санкционные выплаты;
- выставление недвижимости на продажу. Даже если при получении обязательств погасить долги, клиент этого не сделал, банк имеет полное право продать квартиру и покрыть таким образом все потери.
Если клиент не придерживается установленных правил, банк может выбрать любую меру из перечисленных и применить ее. При этом финансовая организация должна опираться на Гражданский Кодекс. В нем указаны все положения, касающиеся имущества и его дарения.
Вопрос о том, можно ли восстановить отношения банка с заемщиком после всех нарушений, остается открытым. Это также не указано в нормативных актах, решение принимает сама кредитная компания.
Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, ребенку?
Квартира, купленная в ипотеку, до момента выплаты задолженности находится в залоге у банка. Только при согласии банка заемщик может осуществлять какую-либо сделку с недвижимостью, взятую в ипотеку.
Даже если банк и согласится на смену собственника, то он будет тщательно проверять его платежеспособность. А поскольку ребенок не имеет собственных доходов, то банк может отказать ему в оформлении сделки, даже в том случае, если у него есть согласие от родителей либо они подтвердили свою платежеспособность.
Если банк одобрил заявку заемщика на дарение ипотечной квартиры ребенку, тогда даритель должен заключить с одариваемым дарственную, взять письменное согласие в банке и отправить документы на регистрацию в Росреестр.
Требования к договору
В дарственной на квартиру, взятую в ипотеку, необходимы такие данные:
- Реквизиты лица, решившего подарить жилье, одариваемого, а также залогодержателя.
- Информация о правоподтверждающем документе.
- Характеристика и техническое описание имущества.
- Обязательно напишите, что жилье отдается безвозмездно и безвозвратно.
- Указание прав и обязанностей, которые приписываются сторонам.
- Сведения о переходе права собственности. Непременно должно быть сказано, что лицо, получающее жилплощадь в дар, проинформировано о том, что недвижимость находится в залоге у банка.
- Подписи всех участников процесса.
После регистрации сделки одаряемый забирает свидетельство о получении права на жилище с обременением.
Узнайте из нашей статьи о том, во сколько обойдется оформление сделки дарения жилплощади между близкими родственниками.
Как подарить долю близкому родственнику
- При дарении одним из супругов доли третьему лицу необходимо разрешение второго супруга, если иное не прописано в брачном договоре.
- Необходимо подготовить дарственную на долю собственности и максимально точно указать все параметры жилья, доля которого перейдет к вашему родственнику:
- паспортные данные сторон;
- месторасположение (адрес, номер квартиры, этаж);
- технические характеристики (кадастровый номер, номер государственной регистрации, объем площади жилой и общей);
- часть доли, которая передается (через арифметическую дробь, например, ⅓).
- В соглашении также следует указать условия дарителя, например, на дальнейшее проживание на своей доле и другое.
- Соглашение подписывается сторонами и заверяется нотариально. Для этого юристу необходимо предоставить:
- свидетельство о праве на долю собственности;
- выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
- выписка о проживающих из домовой книги или справка о зарегистрированных жильцах квартиры.
- Уплачивается государственная пошлина (2 000 рублей).
- Договор дарения регистрируется в ЕГРН. Следует обратиться в региональное отделение Росреестра или МФЦ. В течение недели уполномоченные организации проверяют документы на законность сделки.
- После внесения данных в ЕГРН сторонам соглашения на руки выдаются экземпляры дарственных с пометкой о прохождении государственной регистрации. Получателю доли выдается также справка из ЕГРН о праве на часть собственности.
Договор дарения с обременением
Одним из наиболее распространенных способов передачи имущества является дарение. Сделка подразумевает под собой полную безвозмездность. Однако в силу ряда обстоятельств, собственность может находиться под обременением. Как же составить и оформить договор дарения имущества, например квартиры с обременением?
Для того чтобы передать имущество другому лицу на безвозмездной основе необходимо заключить договор дарения. Данная сделка предоставляет право на собственность. Однако если есть обременение, то действуют определенные ограничения.
По этой причине данные сделки чаще проводятся между близкими людьми. Главной целью является сохранить имущество, например, квартиру или дом, застраховать себя от возможности остаться на улице.
Ситуации, когда необходимо оформить дарственную квартиру при наличии ипотеки
Оформление дарственной квартиры может потребоваться в различных ситуациях, когда у собственника имеется ипотека на данный объект недвижимости.
Возможны случаи, когда собственник желает передать квартиру в дар другому лицу, например, члену семьи или близкому родственнику. При наличии ипотеки такая передача собственности требует особого подхода и оформления юридических документов.
Еще одна ситуация, когда необходимо оформлять дарственную квартиру при ипотеке — это смена собственника в результате развода или разрыва совместного проживания. В этом случае, чтобы передать собственность на квартиру одному из супругов, необходимо оформить дарственную сделку.
Также, можно столкнуться с ситуацией, когда собственник желает осуществить передачу квартиры в дар для благотворительных целей. В этом случае, при наличии ипотеки, требуется провести оформление дарственной сделки, чтобы правомерно передать собственность на недвижимость.
Необходимо иметь в виду, что оформление дарственной квартиры при наличии ипотеки требует согласования с банком-кредитором, которому должна быть предоставлена информация о планируемой сделке. В некоторых случаях, сделка может быть условно одобрена, при условии соблюдения определенных требований банка.
Как минимизировать налоги при оформлении дарственной квартиры при наличии ипотеки
Оформление дарственной квартиры при наличии ипотеки может иметь определенные налоговые последствия. Однако, существуют способы минимизации этих налогов, которые помогут сэкономить средства и сделать процесс оформления более выгодным.
Для минимизации налогов при оформлении дарственной квартиры при наличии ипотеки можно воспользоваться такими методами, как «расчетный перевод долга», «снижение стоимости квартиры» и «использование льготных условий для ипотеки».
Расчетный перевод долга позволяет снизить налоговую базу при оформлении дарственной квартиры. Этот метод подразумевает, что получатель дарения будет погашать ипотеку на счетах дарителя. Таким образом, налогооблагаемая база будет уменьшена за счет сумм выплат по ипотеке.
Еще одним способом минимизации налогов является снижение стоимости квартиры при оформлении дарственной сделки. Для этого можно использовать независимую оценку квартиры, провести ремонт или улучшение помещения перед оформлением дарственной сделки. Эти меры помогут уменьшить стоимость квартиры и, соответственно, налоговую базу.
Также при оформлении дарственной квартиры при наличии ипотеки можно воспользоваться льготными условиями для ипотеки. Некоторые банки имеют программы, которые позволяют снизить ставку или досрочно погасить долг, если квартира будет передана в дарение. Это не только поможет снизить сумму долга, но и уменьшить налоговую нагрузку.
Таким образом, при оформлении дарственной квартиры при наличии ипотеки существует несколько способов минимизации налогов. Важно провести тщательный анализ и выбрать соответствующий метод, который поможет сделать оформление более выгодным и экономически выгодным.